金融大数据

信贷风控反欺诈

“信贷专家决策引擎”由必威体育平台官网股份产品研发团队经过多年积累研发,面向银行信贷审批业务、信用卡审批业务、消费金融类业务等,可以帮助银行快速识别客户信用风险及欺诈风险,并依据风险评估结果给出处置意见,从而降低银行风险损失,提升审批效率。

信贷全流程风控。在贷前阶段,针对线上申请见不到申请人的特点,首先利用设备反欺诈数据及规则集对申请的设备进行欺诈识别,过滤掉有高欺诈风险的客户。其次,利用反欺诈模型对申请人进行欺诈识别,判断申请人是否为本人,并识别欺诈意图。通过多种不同维度对客户的信用风险进行全面评估,判断客户的还款能力、还款意愿和稳定性。根据客户提供信息的不同,利用授信额度模型,对经过反欺诈和信用评估的客户进行预授信额度、期限的设定,利用利率定价模型对申请客户的利率进行设定。
 

产品简介

在贷中、贷后阶段,对贷款客户行为进行监控预警管理,贷后利用大数据科技手段充分挖掘逾期客户个人资产价值,通过早期催收模型、晚期催收模型识别个人信贷客户潜在风险与价值。以此协助客户解决逾期、不良管控的顽疾,降低委外催收成本,同时实现风险管控的前移,及时止损。

信贷流程支持复杂层级管理、灵活层级设置和流程管控,黑白名单、评分规则模型、利率计算等。

反欺诈规则:可根据客户需求选择适用规则投入使用,如黑灰名单查询、法院执行情况查询,申请信息关联查询等规则策略、设备反欺诈规则集等。同时,通过后续对信贷机构客群的了解加深和对数据的细致分析、规则调优,确保客户的审批质量。

信用评估规则:使用客群评分模型帮助信贷机构在自有数据不足的情况下,对相应的消费场景和客群做信用评估;对于有一定数据量积累信贷机构积累一定量的数据后,根据信贷应用场景,进行定制化的模型建设,形成更加具有针对性的模型和规则策略。

知识图谱:通过图计算、深度学习、链接预测等手段为客户提供系列化知识图谱应用解决方案,以数据可视化的形式直观反映客户、IP、设备等之间的关联性,有效分析出复杂关系中的潜在风险,精准侦测组团欺诈等信贷风险场景,助力风控决策。

模型中心模块:模型中心模块实现模型平台化部署,根据客户实际业务情况搭建的模型均可部署在模型中心模块。根据配置中心的流程配置以及数据平台的数据输出,可以根据实际的业务灵活配置模型的业务流程,便于业务流程的制定与修改。保证模型及数据的输出结果保存于行内,确保行方数据必威体育娱乐网址存储,无外泄风险,并可和银行现有的业务系统无缝对接。

机器学习:通过前期采集大量异构、多源化信息并验证其真实性,进一步通过机器学习、模型算法等技术对海量数据进行智能化深入分析,提取用户多维风险特征、总结异常规律,实现对欺诈风险行为的及时预测、快速识别、精准定位、正确处置,降低误报漏报,助推全流程信贷风控体系建立。

联邦建模:必威体育平台官网灵鲲联邦学习是一种加密的分布式机器学习技术,为金融机构提供能保护数据隐私,远程操作、低成本快速迭代的大数据风控联合建模服务,基于保护数据隐私为前提,各方数据不离开本地进行联合建模,共同参与训练金融风控模型训练,进而提升模型效果、打通数据孤岛、释放数据价值。

 

综合优势


阵容全面:必威体育平台官网作为传统必威体育娱乐网址企业,必威体育娱乐网址条线产品丰富,覆盖传统必威体育娱乐网址到业务必威体育娱乐网址,覆盖必威体育娱乐网址条线各个维度,多角度全方位的提供必威体育娱乐网址保障。

技术优势:必威体育平台官网风险引擎采用“无限维度指标”+“真流程引擎”做到对任意指标进行监控和识别,并按照实际情况制定决策流程,真正做到自然语义化配置和无限扩展,业务人员0技术基础也可应对新型风险场景,引擎平均实时处置响应时间接近1毫秒。

业务创新:提出“一客一策”的差异化风控策略,对不同客户群体进行分类授信,根据还款能力、还款意愿、稳定性等给与不同授信额度、对同一名客户不同时期还款能力、还款意愿,收入变化、社交变化进行实时监控、实时更新授信额度,合理授信并预测授信后违约风险。

高效易用:独创的“三维引擎”将规则引擎、流程引擎、实时行为指标引擎整合在一起并应用到实时风控领域,业务人员无需技术背景就可构建灵活的专家规则模型,并支持一键投产、一键测试等运维功能。

实时风控:必威体育平台官网信贷决策引擎产品助力多维度解决金融机构面临的痛点,对欺诈风险,如代办包装、黑产攻击、伪冒申请等异常贷款行为做到实时识别,做到实时授信,提升授信体验。

 

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